こんにちは！ふゆこ（＠fuyuko190）です。
私は7年前から積立NISAを開始し、年収350万円・貯金40万円から資産1000万円を達成した方法について「節約オタクふゆこ」Youtubeチャンネルで発信しています。
今回のテーマは「NISAの実績公開（28ヶ月目）」です。
今回は、2024年1月から2026年5月まで新NISAをやった結果を報告します。
投資初心者さんからすると、「NISAって実際どうなの？」「NISAを始めたけど、自分以外の人の成績が気になる」と不安になりますよね。私も最初は不安で、他の人の投資結果を調べていた時期があります。
ということで、この記事では以下の解説をしながら初心者さんの不安を解決していきます。
- NISAって実際どうなの？
- 何から始めれば良いの？
- 下落はどうだった？
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新NISAを28ヶ月やった結果（リターンと資産額）
早速ですが、28ヶ月間の新NISAの結果を報告します。
私はeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を以下の金額購入しています。
- 年初に240万円を購入（成長投資枠）
- 毎月10万円積立（積立投資枠）
NISAの枠の上限値（年間360万円を購入中です。）
元本は1000万円、現在の評価金額は1314万円、リターンは+315万円（+31.5％）です。
このリターンに関しての私の感想は以下です。
- 全世界株インデックスの今までの年率平均リターンは8%
- 2年半で+31.5%というリターンは、過去データからすると高すぎる
- 2025年4月はトランプショック。2026年3月は10%くらい下落。
- 1年で±40%くらいは当たり前。保有＆積立継続しました。
2026年もリターン高めの印象です。
- 2023年：+22.20%
- 2024年：+17.49%
- 2025年：+22.34%
- 2026年：+9.82%（5月まで）
ACWI（全世界株インデックス）の過去30年リターンは平均8％ですが、ここ最近はかなり高いですね。
調子に乗らず、下落に備えたいですね。
2019年11月〜の積立NISAと新NISAの実績を合わせると以下です。
こちらは+49.5%と、かなりプラスです。だいたい1.5倍ですね。
プラスの結果が出ていますが、私は何も特別なことは行っていません。同じ時期に全世界株インデックスを積み立てた人であれば、難しいことは何もせずとも、同じリターンになっているはずです。
下落は当たり前
↓は、過去5年間の全世界株とS&P500の変動です。
最近は、1年を通して見ると全世界株インデックス指数のリターンは20%近くあります。しかし、短期的な下落もありました。
2026年3月には、S&P500も全世界株も下落しました。
- 全世界株式（ACWI）：-9.7%
- S&P500：-9.1%
2週間ほどで回復したものの、最近投資を始めた人はヒヤヒヤした方もいらっしゃるかもしれませんね。
投資を始めたての頃は、下落や上昇で一喜一憂してしまいがちです。
でも、こういった下落は何回も起きます（「今後、絶対100%下落は来る！」とは言えませんが、ほぼ確実に下落は来るでしょう。）
過去データから、平均5年に1回は20%以上の下落が起きています。
一方で、以下が素人でもプロ並みの成績を出せる可能性が高い方法だと言われています。
- コストが低い（年率0.3%以下）
- 全世界株インデックスファンドを選ぶ
- 無理のない金額を積み立てる
- 15年以上保有し続ける
- 短期での売り買いはしない
15年以上の長期保有をする中で、いわゆる「暴落」は3回は来ると思っておく。その上で、暴落しても良い金額を投資する。
ということが、長期でのインデックス投資をする中で大事なことですね。
↓過去18年間の全世界株式インデックス（ACWI）の値動きはこちら。18年間という長期目線では、2026年3月の下落が「些細なこと」に見えますね。
下落はよくあることです。なので一般的には以下のように言われています。
- 月の生活費3〜6ヶ月分を貯金してから投資をしよう
- 5年以内に必要なお金は、投資ではなく貯金で用意しよう
- 「50%下落しても投資を続けられる」と思える、無理のない金額を投資しよう
そもそも、「相場の上下に全く耐えられない！」という方に、私が株式インデックス投資をオススメすることはありません。
しかし、「多少はチャレンジしてみよう」「インフレリスクに備えたい」「とはいえ相場の上下は不安」というくらいの温度感の方がほとんどなのではないでしょうか。
そんな方にオススメなのは、「ポイント投資」「月100円積立」といった、無理のない金額から始めることです。
少額から自分の資産をリスクにさらしつつ、自分の反応がどうなるのか？を試してみるのが良いですね。
インデックス投資が最適解と言われている理由は以下です。
- 過去200年、労働収入よりも資産収入の方が増加率が高かった
- インフレ対策をするためには投資が必要
- 投資の中でもコストが低いのがインデックス投資
- 凡人でも成功する期待値が高いのがインデックス投資
自然とやるべきことは「長期でのインデックス投資」に絞られます。
「素人でもプロ並みの成績を出せる可能性が高い」って、本当なの？と疑問に思う方は↓の記事を見てみてください。初心者さんが損をしないために必須の知識を解説しています。
素人でも堅実に投資ができるのがインデックス投資です。才能は必要ありません。
上記の事実を踏まえ、私は3月の下落でも保有・積立を継続しました。
今後、下落が起きても保有・積立を継続する予定です。
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+31.5%という大きなプラスのリターンになりました。
しかし、今後元本割れすることも十分あり得ます。株価が下落しようと上昇しようと、私は保有・積立を継続する予定です。
一緒に資産形成、頑張っていきましょう！
