【投資初心者】ただの元会社員が3年間つみたてNISAをやった結果｜損しないコツ3選【オススメファンド】

こんにちは！ふゆこ（＠fuyuko190）です。

2019年11月から2022年11月まで積立NISAをやった結果を報告していきたいと思います！

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おすすめの証券会社を紹介しておきます。

結論

早速ですが、3年間のつみたてNISAの結果を報告します。

このeMAXIS Slimと名のつくファンドはいくつかありますが、どれもコストが低いのでオススメです。

私がつみたてNISAを始めたのは2019年11月で、26歳の会社員の頃です。

それ以来3年間、毎月33,333円を積み立ててきました。

元本は123万円、現在の評価金額は160万円なので、リターンとしては+37万円（+30％）です。かなりすごいですよね。

ほぼほったらかしでもプラスになるのもすごいですね。

年利に換算すると9％です。

それに対して、コロナショックの時のリターンは-17%まで落ちました。

やっぱり、株式市場全体が暴落した時は元本割れがありますね。

積立ファンド、米国株のメリットデメリット

2019年11月から積み立てている金額を表に表すと、次のようになります。

私が積み立てた全世界株式（除く日本）、全世界株式（オルカン）、S&P500はすべてeMAXIS Slimのファンドです。

最初に言っておきたいのが、私は今全世界株を積み立てしていますが、米国株派の方を否定する気持ちはありません。

なのでここで一旦、初心者さんが「全世界株か米国株か？」を決める助けになる知識について説明します。また、私のつみたてファンドの設定についても説明しますね。

私も3年前は超超初心者だったので、「インデックス投資ってなに？」みたいな感じだったんですよ。最低限の知識さえない状態でした。

知識がないので周りの意見に流されやすい状態で、米国株のメリットしか見えていない状態だったんですよ。

米国株のメリットはこちらです。

これはS&P500と全世界株の、2008年から2022年までの値動きです。

なので、S&P500に投資した方が良い気がして、途中からS&P500と全世界株式の両方を買っていました。

ただ、この時、米国株のメリットしか見えていない状態だったんですよね。

米国株にはデメリットもあります。

下の画像をご覧ください。

こちらは各年代の地域ごとのリターンのランキングです。

しかし、1970年代、80年代、2000年代は米国株はかなりリターンが低いですよね。

もちろん過去のデータにすぎないので将来はわかりません。

でも、投資を始めて半年で自分の資産が日々増えたり減ったりするのにも慣れて冷静になってきた頃にこのようなデータがあることを知ったんです。

資産推移と長期投資の大事なデータ

資産推移はこちらです。

青の線が評価金額（投資で増えた分も含めた金額）で、赤色が元本です。

黄色の線は、「インデックス投資なら年利5%は狙えるから、つみたてNISAをすれば資産がこんな感じで増えていきますよ」という説明で用いられている線です。

2020年3月にはコロナショックで投資した分の資産は元本割れしましたし、2022年1月から世界的に株価が下落しているので、減ったり増えたりを繰り返しています。

とはいえ、インデックス投資を3年やって年率9％だからすごいとか、例えばマイナス20％だったらすごくないとか、そういう言い方は実は全く本質的ではありません。

以下はMSCIワールドインデックス（先進国株式インデックス指数）の保有期間と年率リターンの関係です。

先進国株ですが、全世界株も米国株もほぼ同じ傾向の結果になるので、今回データとして参考にしていきます。

保有期間が1年だと、-47％〜＋67％になっていますよね。元本割れする年もあれば、資産が一気に1.67倍になった年もあったということです。

保有期間が15年だと、＋51％〜＋1225％です。

もちろん過去のデータでしかないので盲信は禁物ですが、このようなデータがあるから

つみたてNISAやインデックス投資では、「長期投資しましょう」「15年以上持ちましょう」と言われています。

その理由は、保有期間が5年以下だと元本割れする可能性が高いためです。

そして「投資は余剰資金でやりましょう」と言われる理由にもつながります。

暴落に狼狽えて売ったりせずに、長期で持ち続けるには「安心して放置できる」と思えるような投資先を選ぶのがつみたてNISAで初心者が損をしないコツです。

「安心して放置できるかどうか？」という軸で考えてみるのもいいんじゃないかな、というのが3年間投資してみて分かったことです。

オススメファンド【全世界株か米国株か？】

もう少し選択肢がある方が良いなという方向けに言うと、以下の3つをオススメします。

このファンドを購入できる証券会社の中で人気なのがSBI証券と楽天証券です。

両方とも口座開設・維持手数料は無料ですし、つみたてNISA対象ファンドの取り揃えもトップクラスです。主なオススメポイントは、次のとおりです。

「まだつみたてNISA初めてないんだよな〜」って方は、以下のリンクから詳細を確認してみてください！

「全世界株か米国株か？」については、以下のYoutube動画で過去のデータや自分の経験をもとに初心者向けの選び方を解説しています。

という方はぜひご覧になってください。

何故私がeMAXIS Slimシリーズをオススメするか？という理由は次の通りです。

そんな中eMAXIS Slimは『業界最低水準の運用コスト』を、将来にわたって目指し続ける

と明言してくれているんです！

継続的にかかってくるものなので運用コストが低いだけで、その分リターンがアップします。

なのでeMAXIS Slimシリーズをオススメします。

まとめ

今回のまとめは次のようになります！

大切な資産を着実に増やしていきましょう！