節約・投資

20代会社員女、FIREへの道1年目【投資失敗談】【成功談】

こんにちは!ふゆこです。

〜ふゆこの投資1年目記録 あらすじ〜

①2019年11月

インデックス投資開始(つみたて)

 

②2019年12月

個別株に手を出す

個別株が精神的に辛く、株価が下がったタイミングで売却してしまう

 

③2020年3月

感情面を考慮し、高配当株投資開始

こんにちは!ふゆこです。

私は2019年10月から金融投資を始めました。 

最初は

「チャートって何?」

「株価が上がるってどういうこと?」

「ニッケイヘイキンカブカ…?」

「だう…?なすだっく??????」

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というレベルからのスタートでしたが、

投資しながら少しずつ勉強しました。

今では「高配当株でFIREしたい!

と明確な目標を持つようになりました。

FIREとは? 

経済的に自立し、早期リタイアを実現すること。「FIRE(ファイア:Financial Independence, Retire Early)」

https://www.sbbit.jp/article/fj/53109より引用

www.youtube.com

きっと私は

10年後位にはFIREしているはずなので(謎の自信)、

 

栄光の記録の第1歩として

1年目の投資記録を残します(謎の自信)。

 

「投資初心者だけどこれからFIRE目指したい」

「実際、投資の途中経過ってどんなもんなん?」

みたいな疑問に答えられれば良いなー

と思って書いてます!

よろしくお願いします!

          

1年目の投資記録まとめ

投資1年目の記録はこんな感じです。

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コロナショックの時に資産額が減りました。

その後順調に増えました。

 <1年目の投資結果>

  • インデックス投資

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 eMAXIA Slim全世界株式(除く日本)がメイン

 160万円(評価損益+30万円)(+22%)

 

  • 高配当株投資

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 VYM, SPYD, HDV, AGGを購入

 180万円(評価損益+32万円)(+18%)

 配当金年間7万円

失敗

調子に乗って個別株に手を出して10万円損した。

成功

・インデックス投資は、教科書通り積み立てた。

・高配当株は、暴落時Twitterの株界隈がドンヨリしていた時に買いまくった。

 含み益61万円になった。

結果 

トータルで資産額は50万増えた

今日の結論:感情面をちゃんと考慮しよう

個別株の投資で失敗しました。 

自分の感情面を考慮しない投資をやってしまいました。

 やる前は

「いや自分がそんなあほな事するわけ…」

って思ってたんですよ!

でも

いざ自分が渦中に放り込まれてみると

よくあるNG行動をしてしまっていて…

ダメだこりゃ!!!!

そういう学びがあった1年でした!!!

やってみないと分からないことがいっぱいありました。

 

投資で迷っていることがある方は、

少額で色々試したらいいと思います。

つみたてNISA(成功)

2019年11月から始めたつみたてNISAですが、

今のところ爆益!!(+22%)

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ただ、まだ2年しか経っていない段階で

長期投資前提のインデックス投資で「爆益だー!」って喜ぶ意味は皆無ですけどね。

放置が1番良いって結論出てますからね。

利益が出てしまっていたため

売却したくなる瞬間もありましたが、

インデックス投資の旨みがなくなってしまうため、放置。

ひたすら放置を貫くことができました。

教科書通りの運用ができました。

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)を選ぶ理由

現在は、

月々6万円をeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)に投資しています。

ファンド選びは、最初の1年目はかなり迷いました。

「S&P500にする?」

「先進国株式?」

「いや、全世界株式?」 

「う~ん、わっかんね~~~」 

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最初はS&P500に投資していた

最初は

「アメリカ一強でしょ!」という意見やS&P500の過去実績を見て

S&P500に投資していました。

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S&P500強い。

https://www.nikkoam.com/products/etf/we-love-etf/kihon/kihon11より引用

しかし、どうしても私の感覚として

「アメリカだけに投資する」というのは違和感がありました。

SP500に投資していた時期は、

日常生活の中でなんとなくアメリカのことを考えてしまいました。

「トランプさんのTwitterチェックしたいな…」

「アメリカに隕石落ちたらどうしよう…」※本人は真面目に悩んでいます

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みたいな。

全世界株式に変更

私的にはインデックス投資は

「全世界の経済発展のおこぼれをもらう」

という感覚です。

なので、途中から全世界株式に変更しました。

 <全世界株式インデックス投資が良い理由>

  • 世界は長期的に成長していくだろう
  • そして、必ず変化は起こるだろう
  • どの国が最も成長するかはわからない(アメリカかもしれないし中国やアフリカかも。全部かも)
  • 全世界株式には、その時調子が良い国を時価総額に合わせて保有できる。
  • (どの国が上がっても下がっても)心穏やかでいられる
  • そもそもインデックスって市場平均に投資するもの

https://shiroshatsu.com/world_vs_us_fund/より引用

この辺の「全世界株式が良い理由」が

自分にしっくりきたという事です。

いい意味で「忘れる」ことができます。

実際にS&P500を保有したり

全世界株式を保有したりして、

初めて自分の「快適な投資先」を決めることができました。

日本を除く理由

日本を除く理由は、私が日系企業に勤めているからです。

日本経済の影響は、給与収入でもろに受けます。

なのでリスク分散として、日本を除く全世界株式に投資しようという考えです。

結論として、

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)が、私にとって1番心地良いインデックス投資でした。

個別株(失敗)

つみたてNISAを始めて2ヶ月後のことです。

マネーの公理」を読んだ私は、Alphabet(Googleの親会社)の株を買っていました

「Alphabetは半年くらい経てばもっと上がる」

「ファンドじゃなくて、こういう個別株を買えばもっと儲かるはず!」

「だって本で読んだし(自信満々)」

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みたいなことを考えていました。

だめだこいつ…早くなんとかしないと…

結果的に半年後Alphabetは株価が上がったため、予想は合っていました。

しかし、

実際は5万円損をしてしまいました。

株を買ってから 

たった1週間後(!!!!)

損をした状態で株を売却してしまいました。

株価の上昇下降に精神的に振り回され、

株を売ってしまったんです。

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投資を初めてたった2ヶ月だったので、

数万円の増減でも結構ストレスでした。

ここで、「感情と向き合う」ことの難しさを実感しました。

なるほど!

両学長(リべ大の人)が 

「FIREに向けた資産を増やすのに

インデックス投資は理論的に最適解だけど

感情面では高配当株がいいよ」

って言っていたけど、投資で感情も大事ってこういうことか!

売るタイミング難しすぎ! 

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感情大事〜!

このとき、同時に日本の個別株もやっていて、

5万円損しました。

合計で10万円の損でした。

高配当株(成功)

ということで、

感情面も無視しちゃだめだ!

と気づきました。

高配当株投資を初めよう!と決意。

米国高配当株ETFの

  • VYM
  • HDV
  • SPYD

購入を検討し始めました。

とはいえ、当時2020年1月。

アメリカの株価はめちゃくちゃ上がっていました。

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↑S&P500の当時のチャート。 

「初心者の私でもわかる!今は買い時ではない…!」

「うー、早く買ってしまいたい」

「でも待とう!」

そして来ました。

2020年3月。コロナショックです。

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↑S&P500の当時のチャート。

本当にたまたまなんですが、

底値に近い額で買えました。

3月に購入した後、

何回かに分けて購入しました。

SPYDはボロカスに言われていましたが、

気にせず購入しました。

結果、結構含み益が大きくなりました(+18%)。

しかし、高配当株は配当狙いなので、

今後数十年は売却する気はありません。

2年目の目標

1年目が+15%以上という好成績でしたが

そんなにうまくいくはずがないので

多分数年後にマイナスになったりすると思います。

長期投資ってそういうものですよね。

ということで、

現金を余らせておきつつ投資を続けます。

来年投資に回せそうな額は年間200万円くらいです。

<投資2年目の追加投資計画>

  • インデックス投資→72万円
  • 高配当株→70万円
  • 待機資金→58万円

インデックス投資は月6万円を自動つみたてしているので目標達成できると思います。

問題は高配当株ですね…

タイミングが難しいです。

暴落時に買えば良いんですが、

その時になってみると

今が暴落の底なのか

もっと低いところまで落ちるのか

わからないんですよね…。

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コロナショックの時みたいに、

暴落後に株界隈が冷えてきたら買う、

としたら良いんでしょうか?

正直わからん。

まあ、色々やってみます!