【新NISA】お得な証券会社はココ！SBI証券の手数料ゼロ化を解説！大丈夫？【収益はどこから得る？】

こんにちは！ふゆこ（＠fuyuko190）です。

今回は、「SBI証券の手数料ゼロ化」について解説していきます。

SBI証券と楽天証券で、手数料やポイント面で競争が繰り広げられています。

↓2023/11/30に発表されたSBI証券の手数料ゼロ化。

日々刻々と状況が変化していますが、今回は2023年12月1日時点でわかっている内容について解説していきます！

正直、この辺りの話って細かくてついていけないですよね…。

今回私が情報をまとめましたので、「ついていけないよ…」と思っている方向けの時間節約のための記事です。

証券会社選びの参考になる記事となっています。

手数料を各証券会社で比較

では早速、2024年1月の新NISAでの手数料について解説していきます。

こう見ると、手数料の安さの面ではSBI証券と楽天証券の2強ですね。この2社はNISA口座開設数No.1とNo.2ですので、手数料の安さがそのまま人気に直結しています。

以上を踏まえると、人によって適切な証券会社は異なります。

SBI証券の売買手数料0円には、条件があります。

「各種報告書を郵送から電子交付に切り替える必要がある」ということです。

これは、スマホで投資をしている方からすれば全くハードルは高くないですし、時代にも促していますので悪くない条件と思います。

もちろん、紙で管理したい人がいらっしゃるのは私も理解しています。ですので、この条件がデメリットと感じる人もいらっしゃると思い、あえて条件もこの記事で取り上げました。

ということでこの後は

を紹介します。

投資信託だけなら4社どこでもOK

私は普段、SBI証券と楽天証券をオススメしています。

でも、新NISAで優良なインデックスに投資をしたいだけであれば、auカブコム証券やマネックス証券でもOKです。

auカブコム証券やマネックス証券でも、優良なインデックスファンドを積み立てることができます。

ですので、そもそも投資信託だけやりたい方は、大手4社であればOKです。

クレカ積立のお得度比較

ネット証券4社のクレカ積立の還元率一覧はこちら。

年会費無料カードでは、マネックス証券が1位。

ただし、楽天証券はポイ活によって還元率2.5%で楽天キャッシュを得ることができるため、手間をかけられる人は楽天証券が1位です。

ゴールドカードでは、SBI証券が1位。プラチナカードでも還元率5%のSBI証券が1位です。

三井住友カード（NL）は、以下のようなカードです。SBI証券では三井住友カードだけでなく、Oliveフレキシブルペイでもクレカ積立による還元率がつきます。Oliveと三井住友カード（NL）の還元率は同じです。

現在、以下の使い方が流行っています。

ですので、年間100万円以上を利用できる方はゴールドカードがオススメです。

「年間200万円以上利用の方」または「月5万円以上をクレカ積立」の方はプラチナプリファードがおすすめです。

プラチナプリファードは年会費がかかりますが、ポイント還元やポイント特典が沢山もらえるのが特徴です。

ですので

おおよそ「年間200万円以上利用の方」または「月5万円をクレカ積立」の方であれば、年会費以上のポイントをもらうことができます。

年会費33,000円をペイする方法は以下です。

例1）年間100万円利用＋クレカ積立月5万円で40,000ptを毎年もらう

例2)年間200万円利用＋クレカ積立月2.2万円で33,200ptを毎年もらう

ここまで、各カードの選び方についてクレカ積立を含めて解説してきました。

米国株や日本株もやりたい場合

12/1時点では以下です。

ただ、証券会社全体で考えるとauカブコム証券・マネックス証券でも非常に低コストですので、無理に乗り換えなくてもOKです。

2023年11月22日に、楽天証券はドル円の為替手数料を片道3銭にすると発表しました。

これで「2023年11月22日時点では」楽天証券の為替手数料が業界最低水準になりました。

「これで米国株は楽天証券一強かな…楽天ポイントで米国株投資もできるし…」と思ったその時！！！！

2023年11月30日に、SBI証券はドル円の為替手数料無料化を発表しました。

「あ、じゃあ米国株はSBI証券にしようかな…」と思ったその時！！！！（2回目）

2023年12月1日に、楽天証券はドル円の為替手数料無料化を発表しました。

時系列に書くと以下のような感じです。無料化はありがたいですが、競争のペースが早くてポカーンって感じでした。

ただ、為替手数料に関しては、この発表に合わせて他の証券会社も手数料を0円化する可能性があります。

ですので、auカブコム証券・マネックス証券で投資をしている方は焦って乗換えをしなくてもOKです。

楽天証券の強み

楽天証券には、ところどころでSBI証券にはない強みもあります。

楽天ふるさと納税や楽天市場でのお買い物をよくする場合、

• 投資信託の購入で+0.5%
• 米国株式の購入で+0.5%

以上のように楽天SPUのポイント還元率が1%上がります。

また、以下のような違いもあります。

つまり、ポイント投資に関しては楽天証券が一強です。

こういった部分も踏まえ、ご自分の状況を見つつ「SBI証券か楽天証券か」を選べば良いと思います。こだわりがない方はSBI証券でOK！

SBI証券はどこから収益を得るのか

こういった、SBI証券の手数料ゼロ化によって喜ぶ声も多い中、

といった声もよく聞きます。

それに対するアンサーを要約すると以下です。（参考：証券会社が手数料を無料にできるのはなぜ？　背景や収益を得る方法を解説)

アメリカでは、2019年にネット証券大手のチャールズ・シュワブ社が、株式売買手数料の無料化に踏み切りました。

でも、基本的に、手数料ゼロ化は証券会社の収益減に直結します。

しかし、チャールズ・シュワブ社は以下のような形で、手数料以外の手段で利益を得ました。（参考：NRI 米国発「ネット証券手数料無料化」をどう読むか）

ただし、これと全く同じ手法を日本で実現することは非常に困難です。アメリカは高金利ですが、日本は低金利だからですね。

これに対するアンサーはこちら。

SBIホールディングスの北尾社長への2019年のインタビューでは、以下のように語られています。

要は、手数料ゼロ化によってお客さんの数が増えるから、幅広いサービスをどんどんSBIで独占できるようになってきているというわけです。なので、利益もちゃんと出るということですね。

こういった思い切った戦略の実現は、社長が「私が責任を取る」と言ったからこそなのだと思います。私はしがない個人事業主ですが、こういった事業投資への意思決定は非常に参考になりますね。

Yahoo!ファイナンスの記事から引用すると、手数料以外の収益源は以下が考えられます。

今投資を始めようと思っている方の多くは、「NISAで低コストインデックスを積み立てるだけ」です。そのため、「投資助言サービスを有料で使いたい」と考えている方の割合は多くないと推測できます。

しかし、シェア率自体が高いSBI証券の顧客には、割合は少なくても人数としては「投資助言サービスを有料で使いたい」方が多くなり、結果的に手数料以外の収益源も増えてくるというわけです。

そもそも、収益のうち手数料の割合が低いのがSBI証券です。

SBI証券や楽天証券は、収益のうち国内株売買手数料が低いです。

そのため、そもそも手数料無料化を進めても、大きな痛手にはなりません。

焦らずタムパ・コスパを意識して資産形成

結論をまとめるとこちらです。

口座開設済みの方は、焦って乗り換えなくてOK。タムパ・コスパも意識しましょう！