こんにちは！ふゆこ（＠fuyuko190）です。
私は5年前から積立NISAを開始し、年収350万円・貯金40万円から資産1000万円を達成した方法について「節約オタクふゆこ」Youtubeチャンネルで発信しています。
今回のテーマは「新NISAの実績公開（16ヶ月目）」です。
今回は、2024年1月から2025年4月まで新NISAをやった結果を報告します。
投資初心者さんからすると、「NISAって実際どうなの？」「NISAを始めたけど、自分以外の人の成績が気になる」と不安になりますよね。私も最初は不安で、他の人の投資結果を調べていた時期があります。
ということで、この記事では以下の解説をしながら初心者さんの不安を解決していきます。
- NISAって実際どうなの？
- 何から始めれば良いの？
- 今の下落はどうなの？
- 今やるべきこと
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新NISAを16ヶ月やった結果（リターンと資産額）
早速ですが、16ヶ月間の新NISAの結果を報告します。
私はeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を毎月30万円積み立てています。
2025年3月に余裕資金が増えたため、成長投資枠で200万円を購入しました。
元本は640万円、現在の評価金額は619万円なので、リターンとしては-21万円（-3.24％）です。
一時は-55万円（-7.9%）まで落ちました。
このリターンに関しての私の感想は以下です。
- 下落しても心が動かなかったので、「リスク許容度の範囲内の投資ができているな」と再認識
- 長期投資が前提なので、今のマイナスは気にせず保有＆積立継続
- -7.9%程度で済んでいるのは、ドルコスト平均法と長期投資のおかげ（最悪のタイミングで集中投資しなかった）
2024年1年間での新NISAのリターンは+13.8%でした。一方で、全世界株やS&P500の期待リターンは6〜7%です。
つまり、去年はリターンが高い方にたまたまブレた年でした。
去年の印象が強いと、「いきなり下がってしまった。どうしよう」と不安になる方がいてもおかしくはないですね。
ちなみに、2019年11月〜の積立NISAと新NISAの実績を合わせると以下です。
こちらは+12.82%と、プラスです。一番下落した時でもプラスでした。
プラスになったのは、2019年からの値上がりの方が、最近の値下がり幅よりも大きかったからです。
全世界株インデックスやS&P500は、過去データ上は以下の様な特徴を持っています。
- 短期（10年以下）では下落がある
- 長期（15年以上）では上昇傾向
つまり、保有年数が増えるほど「市場は下落で賑わっているけど、自分のリターンはプラスのまま」という状況が増える傾向があります。
下落は当たり前
↓は、過去1年間の主要先進国の株価指数です。
2025年4月初めに株価指数は軒並み下落。
- 全世界株式（ACWI）：-16.6%
- S&P500：-18.9%
投資を始めたての頃は、下落や上昇で一喜一憂してしまいがちです。
でも、こういった下落は何回も起きます（「今後、絶対100%下落は来る！」とは言えませんが、ほぼ確実に下落は来るでしょう。）
過去データから、平均5年に1回は20%以上の下落が起きています。
一方で、以下が素人でもプロ並みの成績を出せる可能性が高い方法だと言われています。
- コストが低い（年率0.3%以下）
- 全世界株・米国株インデックスファンドを選ぶ
- 無理のない金額を積み立てる
- 15年以上保有し続ける
- 短期での売り買いはしない
15年以上の長期保有をする中で、いわゆる「暴落」は3回来ると思っておく。その上で、暴落しても良い金額を投資する。
ということが、長期でのインデックス投資をする中で大事なことだと痛感した1年でした。
下落はよくあることです。なので一般的には以下のように言われています。
- 月の生活費3〜6ヶ月分を貯金してから投資をしよう
- 5年以内に必要なお金は、投資ではなく貯金で用意しよう
- 「50%下落しても投資を続けられる」と思える、無理のない金額を投資しよう
インデックス投資が最適解と言われている理由は以下です。
- 過去200年、労働収入よりも資産収入の方が増加率が高かった
- インフレ対策をするためには投資が必要
- 投資の中でもコストが低いのがインデックス投資
- 凡人でも成功する期待値が高いのがインデックス投資
自然とやるべきことは「長期でのインデックス投資」に絞られます。
「素人でもプロ並みの成績を出せる可能性が高い」って、本当なの？と疑問に思う方は↓の記事を見てみてください。初心者さんが損をしないために必須の知識を解説しています。
素人でも堅実に投資ができるのがインデックス投資です。才能は必要ありません。
今後、下落が起きても保有・積立を継続する予定です。
一緒に資産形成、頑張っていきましょう！
