こんにちは！ふゆこ（＠fuyuko190）です。
今回は「SBI証券をやるなら必須のお得設定」を、2026年最新版として解説していきます！
私は現在、Youtubeで節約・投資について解説動画をアップしていますが、始めた当初は投資の超初心者でした。
- 何からやったら良いかわからない
- お得な方法はあるらしいけど、調べるのが面倒…
という状態で、最初はお得な設定をやっていなかったんです。
- 今回紹介する、SBI証券のお得な設定を逃すと
- 今後の人生トータルで見れば、100万円以上損してしまうかも
でも、読者の皆様にはそんな損はさせません！
しかも2025〜2026年は、SBI証券まわりがかなり大きく変わりました。
- クレカ積立の上限が月10万円に。ただし還元率のルールが変わった
- 住信SBIネット銀行が「ドコモSMTBネット銀行」に商号変更（2026年8月3日）
- 証券口座の乗っ取り被害を受けて、パスキー認証が原則必須に
「昔SBI証券の記事を読んで設定した」という方も、今の設定のままだとポイントがもらえていない可能性があります。
皆様の手間や不安を減らすために、今回は初心者さん向けに下記を解説します。
- SBI証券で得する必須設定8選【2026年最新版】
- それぞれの設定方法
- 2023〜2025年から変わったポイント
- SBI経済圏をお得に使う方法
- SBI証券
公式サイト：https://www.sbisec.co.jp/
投資デビューにおすすめ！ネット証券最大手。取引手数料業界最安クラス。個別株、インデックスファンド、ETF等幅広く投資可能！ - 楽天証券
公式サイト：https://www.rakuten-sec.co.jp/
初心者にも操作しやすい画面！新規口座開設数No.1。楽天経済圏のポイント投資でお得に資産運用。米国優良個別株・ETFへ手数料最安クラスで投資ができる！
SBI証券の必須設定8選【2026年最新版】
必須設定8選はこちらです。
- パスキー認証（セキュリティ設定）
- 投信マイレージサービス（メインポイント設定）
- 銀行口座との連携（SBIハイブリッド預金・SBIハイパー預金）
- クレカ積立
- NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文
- 国内株式売買手数料0円の設定（ゼロ革命）
- アプリのインストール
- 投資信託定期売却サービス
①〜④は全員やってほしい必須設定、⑤〜⑧は必要に応じて使うと便利な設定です。
一個ずつ、
- メリット・デメリット
- 注意点
- 設定方法
についてわかりやすく解説していきます。
貴重なプライベートの時間を使って、こういったお得情報について調べている時点で読者の皆様は超すごいです。
その調子で、このブログで紹介しているお得情報についてどんどん吸収していってください！一緒に資産形成、頑張っていきましょう！
①パスキー認証【2026年から原則必須】
2026年版で一番最初にやってほしいのがコレです。お得設定ではありませんが、資産を守るという意味では一番大事です。
2025年、証券口座がフィッシング詐欺で乗っ取られ、勝手に売買される被害が大量に発生しました。
金融庁の集計（2026年8月10日時点）によると、2025年1月〜2026年7月の累計で
- 不正アクセス：19,142件
- 不正取引：10,607件
- 不正な売却金額：約4,365億円
4,000億円以上…！？こわすぎる…
これを受けて、金融庁・日本証券業協会・警察庁がネット証券各社に「フィッシングに強い多要素認証の必須化」を要請。
SBI証券も2025年10月25日にパスキー認証を導入し、2026年6月30日から原則必須となっています。
- 顔認証・指紋認証・PINでログインできるので、パスワード入力が不要でラク
- 秘密鍵が端末内にしか無いので、偽サイトにIDとパスワードを盗まれても乗っ取られにくい
- デバイス認証や電話番号認証といった追加認証も不要になる
- 登録できるのは3個まで。機種変更のときに登録し直しの手間がある
パスキーを設定しても、これまで通りユーザーネーム＋ログインパスワードでのログインもできます。まずは設定だけしておきましょう！
設定方法
- SBI証券のメインサイト（PC・スマホどちらでもOK）にログイン
- 「セキュリティ設定」を開く
- 「パスキー認証」→「変更」
- 顔認証・指紋認証・PINなど、お使いの端末の認証方法で登録
iCloudキーチェーンやGoogleパスワードマネージャーを使えば、複数端末でパスキーを共有することもできます。
②投信マイレージサービス（メインポイント設定）
投信マイレージサービスとは、SBI証券での投資信託の保有残高に応じて、毎月ポイントが貰えるサービスです。
設定する事で以下のメリットがあります。
- 投資信託を保有するだけで、ポイントが貰える
- NISA口座で買った分も対象
SBI証券では、投信マイレージの他にもさまざまなポイントがもらえるサービスがあります。
中でも「本当にほぼデメリットゼロで、誰でも得になるサービス」が投信マイレージです。
ここで1つ注意点です。
SBI証券のサイトでは、以下のように「投信マイレージでポイントがもらえる」と書かれています。
しかし実際、皆様がNISAで買うような人気投資信託は、比較的ポイント還元率が低いため注意が必要です
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド / 全世界株式: 0.022%
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）: 0.028%
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（除く日本）: 0.0349%
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー / 除く日本 / 3地域均等型）: 0.0175%
出典：SBI証券を元にふゆこ作成（2026年8月時点の情報です）
※付与率は随時見直されます。最新の数値は投資信託ごとのポイント付与率のページでご確認ください。
こちらは年間のポイント還元率ですので、毎月のポイント還元率はこの数値を12で割った値になります。
※厳密にはちょっと違いますが、おおよそ12で割った値です。また、計算のもとになるのは「月間の平均保有金額」です。
例えば、月2万円を30年間積み立て、年率6%で運用した場合
- SBI・Vシリーズなら累計4.2万円分のポイントがもらえる
- eMAXIS Slim全世界株式なら累計3.3万円分のポイントがもらえる
という計算になります。（※概算です）
投信マイレージサービスは無料ですし、一回設定しておけばずっと継続されるサービスなのでほぼデメリットはありません。強いて言えば下記がデメリットです。
- ポイント還元率に釣られて、コストが高い投資信託を買ってしまう危険性がある。注意が必要
投資信託ごとのポイント付与率のページを見ると、コストが低いファンドはポイント付与率が低くなっています。
これを受けて、
eMAXIS SlimやSBI・Vシリーズは、投資信託のコストは低いけどVポイントはあまり貰えないのかあ〜…
ポイントが欲しいから、コストがちょっとだけ高い他のファンドに変更しようかな…
と考えるのは良くありません。
投資信託ごとのポイント付与率のページを見たところ、信託報酬（投資信託のコスト）の差以上にポイントが付与されるファンドはありません。
つまり、信託報酬が低いファンドを選んでおいた方が、トータルでお得という事ですね！
「投信マイレージサービス」の設定方法を解説します。
ポイントを貰うには「メインポイント設定」が必要です。何も設定していないとポイントが受け取れないので、必ずやっておきましょう。
※毎月10日0:00時点でメインポイントに設定されているポイントが、その月の付与対象になります。
- 最初にスマホでの設定方法を解説
- 次にPCでの設定方法を解説
していきます！
※画面デザインはリニューアルされる場合があります。ボタンの位置が違う場合は「ポイント」「ポイントサービス」という表記を探してみてください。
スマホでの設定方法
①SBI証券のページからログインします。
②右上の赤枠の部分をタップします。
③以下のようなメニューが開くので、「サービス」をタップします。
④「ポイントサービスについて」をタップします。
⑤「ポイントサービスに申し込む」をタップします。
⑥「ポイントサービス詳細はこちら」をタップします。
⑦すると、以下の画面になるので「メインポイント設定」をタップします。
⑧すると、以下のような画面になります。好きなポイントを設定してください。
一番お得なのはVポイントです。特にこだわりがない方はVポイントに設定しておくのがオススメです。
PCの場合の設定方法
PCの方は、以下の手順です。
「ポイント」をクリックした後、以下の画面になります。「メインポイント設定」をクリックしてください。
すると、以下のような画面になります。好きなポイントを設定してください。
多くの方にとって一番お得なのはVポイントですので、特にこだわりがない方はVポイント設定にしておくのがオススメです。
投信マイレージ設定は無料ですぐにできます。デメリットもないため、やっておくのがおすすめです。
どのポイントを選ぶべき？
SBI証券では
- Vポイント
- Pontaポイント
- dポイント
- PayPayポイント
- JALのマイル
といった、5種類のポイントから1つを選べます。
意外と知られていませんが、貯めたポイントで投資信託を買えるのはVポイントとPontaポイントの2つだけです。
dポイント・PayPayポイント・JALマイルは、ポイント投資には使えません。
Vポイントを選択しておけば以下のメリットがあります。
- 1ポイント1円から投資信託・国内株式が買える
- 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済・モバイルオーダーを使うと、Vポイントが最大+6.5%もらえる（Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは最大+7.5%）
- クレカ積立でVポイントがもらえる（＝ポイントが1本化できる）
そのため、SBI証券を使う場合はVポイントの利用設定がオススメです。
③銀行口座との連携（SBIハイブリッド預金・SBIハイパー預金）
【2026年の大きな変更点】
住信SBIネット銀行は、2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更されました。サービスブランド名は「ドコモの銀行」です。
ドコモと三井住友信託銀行の共同出資となり、SBIグループは資本関係から外れました。ただし「SBIハイブリッド預金」は名前もサービス内容もそのまま継続しています。
え、銀行の名前が変わっちゃったの！？今まで通り使えるの？
大丈夫です！名前が変わっただけで、SBI証券との連携サービスは今まで通り使えます。手続きも不要ですよ。
SBI証券では、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）またはSBI新生銀行の利用が便利です。
「ドコモSMTBネット銀行」の中に、「代表口座（円普通預金）」の他に「SBIハイブリッド預金」（SBI新生銀行の場合は「SBIハイパー預金」）という枠ができる、というイメージです。
- SBI証券内に買付余力がなくても投資信託を購入できる（預り金自動スィープサービス）
- 定額自動振替サービスを使えば、SBIハイブリッド預金・SBIハイパー預金へ自動で振り替え可能
- 代表口座の円普通預金より金利が高い（ドコモSMTBネット銀行の場合、2026年8月時点で年0.4%台）
- 証券⇔銀行間の振替手数料は無料
※金利は変動します。最新の適用金利は必ず銀行の公式サイトでご確認ください。
以前この記事を書いたときは「普通預金金利0.01%」でしたが、日本の金利上昇でネット銀行の預金金利もかなり上がりました。
時代が変わりましたね…！
通常、証券会社への入金は以下のような流れになります。
- SBI証券に〇〇銀行から10万円入金をする
- SBI証券に10万円のお金が移動する
- SBI証券で10万円分の投資信託等が購入可能になる
しかし、SBIハイブリッド預金・SBIハイパー預金に10万円の残高があれば、入金の操作を行わなくても10万円分の投資信託等が購入可能になります。
デメリットはこちら。
- すでに銀行口座が沢山ある人は、口座が増えることで管理が面倒になる可能性も
手数料が必要になるなどのマイナス面はありません。無料でできます。
SBI新生銀行との連携はどうなった？
SBI証券と連携できる銀行は、もう1つ「SBI新生銀行」があります。こちらも変更がありました。
- SBI新生コネクトは2025年9月で新規申込の受付を停止。既存の利用者も2026年下期以降にサービス終了予定
- 後継サービスは「SBIハイパー預金」（2025年9月23日開始）
- SBIハイパー預金の金利は年0.55%（税引後 年0.4382%）
注意：SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金は併用できません。
切り替える場合は、先にSBIハイブリッド預金を「休止」する必要があります。
「金利だけ」で見るならSBIハイパー預金が有利。「使いやすさ・実績」で見るならドコモSMTBネット銀行のハイブリッド預金、という感じです。
設定方法・口座開設方法
SBIハイブリッド預金の申込は、銀行側のサイトから行います。
- 銀行のWEBサイトにログイン
- 「口座情報」→「お客さま情報照会・変更」
- SBIハイブリッド預金を申込
※15時までの申込は当日17時頃から、15時以降の申込は翌営業日17時頃から利用できます。
連携できているかの確認は、①SBI証券にログイン→②右上の「My設定」→③「お取引関連・口座情報」→④銀行関連サービスで「預り金自動スィープサービス」が設定されていればOKです。
まだ口座を持っていない方は、以下の2つが必要です。
- SBI証券の口座開設
- ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の口座開設
口座開設の方法は、
- 両方が未開設の方
- SBI証券のみ未開設の方 ※所要時間10分
- 銀行のみ未開設の方 ※即日〜3日以内に開設可能
のそれぞれで申し込みURLが異なります。以下に各申し込みページを貼っておきます。
↓証券・銀行の両方が未開設の方↓※所要時間15分
「両方が未開設の方」は、SBI証券の口座開設を進めてください。
SBI証券の口座開設の途中で↓の画像のように「銀行口座 同時申し込み」と出てくるので、同時に申し込み可能です。
SBI証券経由で同時申込をすると、SBIハイブリッド預金も自動的に申込済みになるので、追加手続きが不要でラクです。
↓SBI証券のみ未開設の方↓※所要時間10分
↓銀行のみ未開設の方↓※即日〜3日以内に開設可能
④クレカ積立
SBI証券の積立では
- クレカを利用した積立
- ポイントを利用した積立
- 買付余力（現金）を利用した積立
ができます。ポイント面でお得なのがクレカ積立です。
SBI証券では、以下のクレカでクレカ積立が月10万円まで可能です。
- 三井住友カード
- Oliveフレキシブルペイ
月5万円までじゃなかったっけ？
2024年3月の制度改正で月10万円に引き上げられました！ちょうどNISAの積立投資枠（年120万円＝月10万円）と同じ金額です。
カードの概要は以下です。
【重要】還元率は「年間カード利用額」で決まるようになりました
ここが2026年版で一番大事なポイントです。
以前は「ゴールドなら一律1%」でしたが、2024年11月買付分から、前年の年間カード利用額に応じて還元率が決まるルールに変わりました。
■ 三井住友カード（NL）など一般カード／Olive一般
- 年間10万円以上の利用：0.5%
- 年間10万円未満：0%
■ ゴールド（NL）／Oliveゴールド
- 年間100万円以上の利用：1.0%
- 年間10万円以上：0.75%
- 年間10万円未満：0%
■ プラチナプリファード／Oliveプラチナプリファード
- 年間500万円以上：3.0%
- 年間300万円以上：2.0%
- 年間300万円未満：1.0%
※入会1年目は利用条件なしで、ゴールド1.0%／一般0.5%が適用されます。
年間10万円も使わない人はポイント0になっちゃうの！？
そうなんです。しかもクレカ積立の金額自体は、この「年間利用額」にカウントされません。
「クレカ積立だけのために作ったカードを財布に入れっぱなし」だとポイントが0になるので、普段の生活費の支払いにも使いましょう！
年間10万円は「月8,400円くらい」なので、スマホ代や光熱費をカード払いにしておけば十分クリアできます。
メリットはこちら。
- 積立で最大3%（一部カードは最大4%）のVポイントがもらえる
- 月100円〜10万円の積立設定が可能
- NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）にも対応
- 一度設定すれば毎月自動で積立されるため、手間がかからない
- もらったVポイントは「ポイント投資」「Visaタッチ決済、iD決済が使えるお店」「Visa、Apple Payが使えるネットショッピング」で使える
特に、以下の使い方が今も定番です。
- 「三井住友カード ゴールドNL」「Oliveゴールド」のどちらかを申し込み
- 年間100万円以上の利用で年会費を永年無料に（通常5,500円）
- 前年100万円以上の利用でクレカ積立も1%還元になる
- さらに継続特典で毎年10,000ポイント（初年度対象外）
「100万円修行」により、年会費無料とクレカ積立1%がセットで達成できるようになった、ということですね。
クレカ積立は、クレカがあればできる設定ですのでほぼデメリットがありません。強いて言えば下記のデメリットがあります。
- すでにクレカ保有数が多い場合、新たにクレカを申し込むと、管理が面倒になる可能性も
- ゴールドカードの場合、「年間で100万円使う」を意識するあまり無駄な浪費をしてしまう可能性も
- 年間利用額が条件に届かないと、還元率が下がる・0になることがある
私も三井住友カード ゴールド（NL）を使っていますが、「100万円修行」には落とし穴もあります。
「100万円使わなきゃいけない」と思うと、ちょっと浪費心が芽生えてしまう…というのは実体験です。
何かを買うかどうか、悩んだ時に「でも100万円修行があるから…」と100万円修行を理由に不要なものを買ってしまいそうになったことがあります。
私の場合「節約系Youtubeを運営している」という自意識から、無駄な浪費にはつながっていません。踏みとどまることができています。
でもこれが「もし、私に何も制限がなかったら…」と思うと、ちょっと恐ろしいです。
「100万円修行のために無駄な浪費をしてしまう」という事態になりかねません。
100万円修行中の方や、検討している方は要注意ですね。
クレカ積立の設定方法は以下です。
設定方法
①あらかじめ、SBI証券にログインしておきます。
②こちら（SBI証券公式サイト）にアクセスしてください。
※リンクを踏むのが嫌な方は「SBI証券 クレジットカード管理」で検索してください。
③クレジットカード管理のページが出ますので、クレジットカードの登録を行なってください。
※↓の画像は私の画面のため、クレカ設定済みの表示がされています。
クレカ設定後、積立設定でクレカを選択
以上の設定を行った後、投資信託のページから、例えば「eMAXIS Slim全世界株式」の積立をクレカで設定します。
そうすれば、クレカごとのポイント付与率に応じて勝手にポイントが付与されます。
- 積立設定の締切：三井住友カードの場合、毎月10日 23:50
- 買付：締切日の翌月
- ポイント付与：カード利用日の翌々月10日頃
「SBI証券の口座開設の手順を知りたい」「積立の手順を詳しく知りたい」
という方向けの動画はこちら↓
⑤NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文
ここからは、知らないと地味に損する“隠れ設定”です。
「NISAの枠はまだ余っているはずなのに、今月の積立が実行されていない」
これ、けっこう起こります。名前は難しそうですが、やることは積立設定の画面でチェックを入れるだけ。
- NISA枠ぎりぎり注文…NISAの残り枠が積立設定額より少ないとき、金額を下げてでもNISA枠を使い切ってくれる
- 課税枠シフト注文…NISA枠が足りない分を、特定口座（課税口座）で買い付けてくれる
設定の組み合わせによって、動きが変わります。
- 両方設定…NISA枠を使い切り、あふれた分は課税口座で買付
- ぎりぎり注文のみ…NISA枠の範囲内だけで買付
- 課税枠シフトのみ…枠が足りないとき、全額を課税口座で買付
- 両方未設定…買付されない
何も設定しないと、積立が止まっちゃうことがあるんだ…！
年の途中でスポット購入をした方は特に要注意です。
「NISA枠は使い切りたい、でも枠を超えてまで投資額を増やしたくない」という方はぎりぎり注文だけ、「NISA枠を超えても積立を続けたい」方は両方設定しましょう。
⑥国内株式売買手数料0円の設定（ゼロ革命）
SBI証券は「ゼロ革命」として、国内株式の売買手数料を無料にしています。
ただし自動で無料になるわけではなく、2つの条件を満たす必要があります。
- インターネットコース（またはインターネットコース プランC）であること
- 電子交付サービスの取扱書面を、すべて電子交付に設定していること
確認方法は以下です。
- 取引コース：「口座管理」→「お客さま情報 設定・変更」→お客さま基本情報
- 電子交付：「口座管理」→「電子交付書面」→ 指定交付方法がすべて「電子交付」になっているか
私はインデックス投資がメインなので、この設定は正直「後回しでもいい」と思っています。
ただ、もったいないのは「設定していないことに気づかないまま、日本株を買って手数料を取られる」パターン。しかも電子交付にしておくと、郵送物が減って部屋も散らかりません。
5分で終わるので、口座を作ったタイミングでまとめて済ませてしまうのがおすすめです。
※対象は国内株式の現物・信用取引、S株（単元未満株）、国内ETF・REITなど。外国株式の売買手数料は対象外です。
⑦アプリのインストール
SBI証券は「公式サイトが使いづらい」というのが昔からの弱点でした。
そこで、2026年からアプリがかなり充実してきています。
- SBI証券Plus…2026年2月21日提供開始の資産管理アプリ。保有資産の内訳・推移・配当の可視化、AIによるニュース要約など
- 投信つみたてアプリ…旧「かんたん積立アプリ」。2026年2月28日に名称変更＆リニューアル。積立設定やNISA枠の確認がラク
アプリは「見る専用」に近いイメージです。この記事で紹介した設定の多くは、結局ブラウザ版から行うことになります。
それでも「自分の資産が今いくらか」をスマホでパッと見られるのは、積立を続けるモチベーションになりますよ！
⑧投資信託定期売却サービス
積立設定が「自動で買う」設定なら、こちらは「自動で売る」設定です。
資産を取り崩す時期になると、自分で売却注文を出すことになります。これが意外としんどい。
「今月は相場が下がってるから売りたくないな…」と迷っているうちに、生活費が足りなくなる…なんてことも起こりえます。
このサービスを設定しておけば、自動で売却して、連携している銀行口座に入金してくれます。
2025年12月6日から大幅に機能が拡充されました。
- 定額…1回あたりの売却金額を指定（1,000円以上・1円単位）
- 定率…保有口数に対する割合を指定（0.1%〜50%）
- 期間指定…最終受取年月を指定して等分（最大50年・600回）
そしてNISA口座からの定期売却にも対応しました。
今すぐ使う設定ではありませんが、「出口はちゃんと用意されている」と知っておくだけで、積立を続ける安心感が違います。
注意点
SBI証券のお得な設定では「ポイントがもらえる」というメリットがあります。
注意点は、「ポイントを追うあまり、無理をして投資しすぎないこと」です。
クレカ積立は月10万円まで、0.5％〜3％のポイント還元を受けることができます。
しかし、Vポイントのために無理をして月10万円の投資をするのは良くないです。ポイントのためではなく、
- 自分の収入
- ライフプラン
- 貯金額
を考えて、投資額を決めましょう。
上限が5万円→10万円に増えたことで、「枠が増えたから頑張らなきゃ」と焦ってしまう方が増えています。
枠は「使い切る目標」ではなく「上限」です。無理は禁物ですよ！
↓「投資額と貯金額のバランス、どうすればいいの？」という方向けに、こちらの動画と記事で解説しました。参考にしてください。
結果、どのくらいポイントがもらえるの？
結果、どのくらいポイントがもらえるかを計算しました。
- クレカ積立でのポイント付与率1%のゴールドカード（年間100万円以上利用）を使ったとする
- コストが低い人気ファンドを積み立てたとする
- ファンドの保有残高は年率6％で増えたとする
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド / 全世界株式: 0.022%
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）: 0.028%
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（除く日本）: 0.0349%
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー / 除く日本 / 3地域均等型）: 0.0175%
出典：SBI証券を元にふゆこ作成（2026年8月時点の情報です）
月2万円積立の場合、もらえるポイントが以下。
投信マイレージは「保有残高」に応じて貰えるため、1年目は少ないです。
しかし、残高が増えるに従って投信マイレージでもらえる金額も増え、30年間で累計4万円〜7万円分へ。クレカ積立によるポイント還元も合計すると30年間の累計で11万円〜15万円分のポイントを頂くことができます。
月5万円積立の場合、もらえるポイントが以下。
月5万円を積み立てる場合、以下のような結果になりました。
- 30年後には累計27万円〜37万円分のポイントを頂くことができる
- 50年後には累計76万円〜122万円分のポイントを頂くことができる
クレカ積立の上限が月10万円に増えたので、月10万円を積み立てた場合も計算してみます。
- 30年後には累計55万円〜73万円分のポイントを頂くことができる
- 50年後には累計152万円〜244万円分のポイントを頂くことができる
生涯で100万円以上も差がつくってこと…！？ヤバすぎ！
以上の計算はあくまで「現状のポイント還元が続いたら」の仮定の話です。
現状お得なのは本当なんですが、ポイントがもらえるキャンペーンが今後30年間ずっと続くとは限りません。
実際、クレカ積立の還元率は「一律1%」から「年間利用額に応じて0%〜1%」に改悪されましたし、プラチナプリファードの5%も今はありません。
今回ご紹介したようなSBI証券のお得な必須設定の裏には
- 新NISAをきっかけに、証券会社同士で顧客を奪い合っている
- ネット証券・ネット銀行・通信会社が「経済圏」で囲い込みをしている（ドコモ×三井住友信託の銀行再編もその一つ）
- 顧客が集まった後は、還元率が下げられることもある
という現状があります。
私たち利用者は
- キャンペーンに踊らされるのではなく
- ポイントをお得に頂きつつ
- お得でない内容には近づかないのが正解
という、冷静な判断が必要になります。
要するに「お得なキャンペーンは利用するけど、あくまでオマケ」ということだね！
今回紹介したようなお得なポイントキャンペーンがなくなったとしても、SBI証券は良い証券会社です。
- コストの低い優良ファンドを取り揃えている
- 手数料の引き下げに積極的（国内株式の売買手数料はゼロ）
- ポイントで投資ができる
- 証券総合口座1,600万口座（2026年5月）と、国内最大級の実績
- 公式サイトが使いづらい
- アプリが複数に分かれていて、どれを入れるか迷う
- SBI証券
公式サイト：https://www.sbisec.co.jp/
投資デビューにおすすめ！ネット証券最大手。取引手数料業界最安クラス。個別株、インデックスファンド、ETF等幅広く投資可能！ - 楽天証券
公式サイト：https://www.rakuten-sec.co.jp/
初心者にも操作しやすい画面！新規口座開設数No.1。楽天経済圏のポイント投資でお得に資産運用。米国優良個別株・ETFへ手数料最安クラスで投資ができる！
NISAをするにあたり、キャンペーン以上に大事な軸が以下です。
- コストが低い優良なファンドを
- 無理のない金額を積み立てて
- 15年以上の長期で持ち続ける
- 短期売買をしない
- 「投資は元本保証ではない」ことを理解する
この軸はブレずに、お得なキャンペーンを利用していきましょう！
【2026年】以前と変わったポイントまとめ
「昔この記事を読んで設定した」という方向けに、変更点をまとめました。
- □ パスキー認証を設定した（2026年6月30日から原則必須）
- □ クレカ積立の上限を月10万円まで使えることを知っている
- □ 年間のカード利用額が10万円（ゴールドは100万円）を超えているか確認した
- □ 銀行名が「ドコモSMTBネット銀行」に変わったことを知っている
- □ メインポイント設定がされているか確認した
- □ 国内株式手数料0円の条件（電子交付）を満たしている
ちなみに、2027年1月からは18歳未満向けのつみたて投資枠（いわゆる「こどもNISA」）もスタート予定です。
- 対象年齢：0〜17歳
- 年間投資枠：60万円
- 非課税保有限度額：600万円
- 払い出しは子が12歳以降＆子の同意が必要
お子さんがいる方は、こちらもチェックしておきましょう！
お得な設定をフル活用して、資産形成を進めよう
以上、SBI証券の必須設定8選【2026年最新版】でした。
- パスキー認証（セキュリティ設定）
- 投信マイレージサービス（メインポイント設定）
- 銀行口座との連携（SBIハイブリッド預金・SBIハイパー預金）
- クレカ積立
- NISA枠ぎりぎり注文・課税枠シフト注文
- 国内株式売買手数料0円の設定（ゼロ革命）
- アプリのインストール
- 投資信託定期売却サービス
- SBI証券
公式サイト：https://www.sbisec.co.jp/
投資デビューにおすすめ！ネット証券最大手。取引手数料業界最安クラス。個別株、インデックスファンド、ETF等幅広く投資可能！ - 楽天証券
公式サイト：https://www.rakuten-sec.co.jp/
初心者にも操作しやすい画面！新規口座開設数No.1。楽天経済圏のポイント投資でお得に資産運用。米国優良個別株・ETFへ手数料最安クラスで投資ができる！
※本記事の内容は2026年8月時点の情報です。ポイント還元率・サービス内容は変更される場合がありますので、最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
